Apa Beza Visa dan Mastercard? Fungsi & Faedah

Apa Beza Visa dan Mastercard – Apa beza Visa dan Mastercard? Ramai pengguna kad debit atau kredit tertanya-tanya perkara ini sebelum membuat pilihan.

Kedua-dua nama ini begitu sinonim dalam dunia pembayaran digital, namun adakah mereka benar-benar berbeza?

Jika anda sering membuat transaksi dalam talian, melancong ke luar negara, atau membeli-belah harian, memahami beza antara Visa dan Mastercard boleh bantu anda membuat pilihan yang lebih bijak.

Artikel ini akan membongkar apa beza Visa dan Mastercard, dari segi kelebihan, kadar tukaran, faedah eksklusif hingga kesesuaian penggunaan di Malaysia.

Apa Beza Visa dan Mastercard?

Walaupun pada pandangan mata kasar kedua-dua kad ini kelihatan serupa, Visa dan Mastercard sebenarnya mempunyai beberapa perbezaan utama yang boleh mempengaruhi keputusan pengguna dalam memilih kad yang sesuai.

Perbezaan ini melibatkan pelbagai aspek seperti sistem operasi rangkaian, ganjaran, faedah eksklusif, tahap perlindungan pengguna, serta kadar tukaran mata wang asing.

Bagi pengguna di Malaysia, kad debit atau kredit dengan logo Visa atau Mastercard adalah pilihan utama kerana kebolehterimaan mereka yang luas. Namun begitu, untuk pengguna yang lebih teliti dan mementingkan faedah jangka panjang, memahami perincian antara kedua-dua sistem ini sangat penting.

1. Fungsi dan Peranan Asas

Visa dan Mastercard bukanlah institusi kewangan atau bank. Sebaliknya, mereka adalah rangkaian pembayaran global yang berperanan sebagai pengantara antara bank pengeluar kad dan peniaga.

Apabila anda menggunakan kad Visa atau Mastercard di mana-mana premis atau platform dalam talian, sistem mereka bertanggungjawab untuk memastikan transaksi berjalan lancar, selamat dan disahkan dengan segera.

Setiap transaksi yang dilakukan melalui rangkaian ini melibatkan proses yang kompleks seperti pengesahan identiti, semakan baki, dan pengesahan keselamatan. Peranan ini sangat penting kerana ia menentukan tahap kecekapan, kelajuan dan keselamatan transaksi harian pengguna.

2. Penerimaan di Malaysia dan Antarabangsa

Kedua-dua Visa dan Mastercard mempunyai liputan penerimaan yang sangat meluas di seluruh dunia, termasuk di Malaysia. Di negara kita, kad ini diterima di hampir semua premis perniagaan termasuk restoran, pasar raya, stesen minyak, dan juga kedai dalam talian seperti Shopee, Lazada dan Zalora.

Hal ini menjadikan kedua-duanya sangat mudah digunakan tanpa perlu risau tentang kebolehlaksanaan pembayaran.

Walaupun jarang berlaku, ada situasi di mana promosi atau ganjaran tertentu hanya ditawarkan kepada pemegang kad dari salah satu rangkaian sahaja. Sebagai contoh, potongan harga hotel atau baucar tunai mungkin hanya sah untuk pemegang kad Visa Signature sahaja dan tidak tersedia untuk Mastercard Platinum.

3. Perbezaan Ganjaran dan Faedah

Perbezaan paling ketara antara Visa dan Mastercard adalah pada struktur ganjaran dan keistimewaan yang disertakan. Kedua-dua rangkaian menawarkan beberapa peringkat kad dengan pelbagai manfaat yang berbeza.

Visa mempunyai tiga tahap utama iaitu Visa Classic atau Traditional, Visa Signature, dan Visa Infinite. Setiap tahap datang dengan kelebihan tersendiri seperti insurans perjalanan, perlindungan pembelian dan akses ke perkhidmatan pelanggan premium.

Manakala Mastercard pula menawarkan empat tahap iaitu Mastercard Standard, Platinum, World dan World Elite. Kad tahap lebih tinggi seperti World Elite memberi akses kepada kemudahan seperti concierge peribadi, diskaun percutian eksklusif, dan layanan istimewa di lapangan terbang.

Secara umum, Mastercard lebih menumpukan kepada tawaran berkaitan gaya hidup harian seperti potongan harga untuk makanan, aktiviti hiburan dan juga pembelian barangan runcit. Sebaliknya, Visa lebih cenderung menawarkan kelebihan dalam bentuk perlindungan insurans, kemudahan perjalanan dan pengalaman eksklusif antarabangsa.

4. Kadar Pertukaran Mata Wang Asing

Satu lagi aspek penting ialah kadar tukaran mata wang asing, terutamanya bagi pengguna yang kerap membeli dalam talian dari luar negara atau melancong. Berdasarkan penilaian terkini daripada pelbagai pengguna serta perbandingan bebas, kad Mastercard didapati kerap menawarkan kadar tukaran mata wang asing yang lebih menguntungkan sedikit berbanding kad Visa.

Perbezaan mungkin tidak besar, tetapi bagi mereka yang membuat transaksi dalam jumlah besar atau kerap ke luar negara, perbezaan kadar ini boleh menjimatkan sejumlah wang dalam jangka masa panjang. Ini menjadikan Mastercard pilihan yang lebih strategik untuk pembeli global atau pelancong tegar.

5. Contoh Tawaran di Malaysia

Bank-bank di Malaysia menawarkan pelbagai jenis kad kredit dan debit di bawah kedua-dua rangkaian ini. Sebagai contoh, CIMB Mastercard Platinum memberikan pulangan tunai untuk pembelian petrol dan barangan runcit, menjadikannya sesuai untuk perbelanjaan harian.

Manakala Maybank Visa Infinite menawarkan manfaat premium seperti akses lounge lapangan terbang, insurans perjalanan global, dan kadar tukaran mata wang asing yang kompetitif.

Setiap tawaran ini dikaitkan rapat dengan peringkat kad dan kerjasama bank dengan Visa atau Mastercard. Justeru, penting untuk pengguna membandingkan faedah secara menyeluruh sebelum memilih kad yang paling sesuai dengan gaya hidup mereka.

Kadar Pertukaran dan Transaksi Antarabangsa

Salah satu faktor penting yang sering diabaikan oleh pengguna kad ialah kadar pertukaran mata wang asing yang dikenakan ketika membuat pembelian di luar negara atau dalam talian daripada laman web antarabangsa.

Bezanya mungkin tidak ketara dalam satu transaksi kecil, tetapi dalam jumlah besar atau berulang, perbezaan ini boleh memberi kesan ketara kepada perbelanjaan anda.

Bagaimana Kadar Pertukaran Berfungsi?

Setiap kali anda menggunakan kad Visa atau Mastercard untuk transaksi bukan dalam Ringgit Malaysia, sistem akan menukar jumlah yang dibelanjakan kepada mata wang tempatan berdasarkan kadar tukaran semasa yang ditetapkan oleh Visa atau Mastercard.

Selain kadar pertukaran asas ini, bank pengeluar kad biasanya akan mengenakan caj tambahan, yang dipanggil caj transaksi luar negara. Caj ini kebiasaannya sekitar 1 hingga 2.5 peratus daripada jumlah pembelian.

Siapa Lebih Untung, Visa atau Mastercard?

Menurut pelbagai semakan perbandingan bebas dan pengalaman pengguna, Mastercard sering memberikan kadar tukaran yang sedikit lebih baik berbanding Visa.

Ini bermakna, jika anda membuat pembelian dalam USD, EUR atau mana-mana mata wang asing, jumlah akhir yang didebitkan daripada akaun anda mungkin lebih rendah dengan Mastercard berbanding Visa, walaupun perbezaannya kecil, ia tetap memberi kelebihan dari segi nilai jangka panjang.

Namun begitu, kadar ini juga dipengaruhi oleh bank pengeluar kad, waktu transaksi dibuat, dan jenis kad (klasik, platinum, premium). Maka, untuk memastikan anda mendapat nilai terbaik, amat penting untuk menyemak kadar semasa yang ditawarkan oleh bank dan rangkaian kad anda sebelum membuat transaksi besar dalam mata wang asing.

Tip Bijak Pengguna

Untuk pengguna yang sering melancong atau membeli barangan dari luar negara seperti di Amazon, ASOS atau Alibaba, lebih baik memilih kad yang menawarkan:

• Kadar tukaran mata wang yang kompetitif
• Caj transaksi luar negara yang rendah
• Perlindungan pembelian atau penipuan transaksi antarabangsa

Selain itu, pastikan anda aktifkan ciri keselamatan seperti pengesahan dua faktor (2FA) atau alert SMS/email setiap kali transaksi luar biasa berlaku. Ini akan membantu anda mengesan sebarang caj yang tidak sah dengan cepat.

Soalan Lazim Tentang Apa Beza Visa dan Mastercard

Berikut adalah beberapa soalan yang sering ditanya oleh pengguna berkenaan perbezaan antara kad Visa dan Mastercard, khususnya dalam konteks penggunaan di Malaysia:

1. Visa dan Mastercard, mana satu lebih baik?

Secara umum, tiada jawapan mutlak yang menyatakan mana satu lebih baik kerana kedua-duanya mempunyai fungsi asas yang serupa dan diterima secara meluas di dalam dan luar negara. Perbezaan utama terletak pada jenis ganjaran, promosi, kadar tukaran mata wang, dan faedah tambahan yang ditawarkan oleh bank pengeluar kad. Pilihan terbaik bergantung kepada keperluan dan gaya hidup pengguna.

2. Adakah semua kedai dan laman web menerima kedua-dua kad?

Ya, kebanyakan perniagaan dan platform dalam talian utama di Malaysia dan antarabangsa menerima kedua-dua Visa dan Mastercard. Namun begitu, terdapat beberapa kes terpencil di mana satu jenis kad sahaja diterima, biasanya disebabkan oleh perjanjian eksklusif atau keperluan sistem tertentu.

3. Adakah Visa lebih selamat daripada Mastercard?

Kedua-dua Visa dan Mastercard menggunakan teknologi keselamatan yang sangat canggih termasuk cip EMV, sistem pengesahan dua faktor, dan pengawasan anti-penipuan masa nyata. Visa menggunakan sistem Verified by Visa, manakala Mastercard menggunakan Mastercard SecureCode untuk pembelian dalam talian. Jadi dari segi keselamatan, kedua-duanya setaraf dan boleh dipercayai.

4. Perlukah saya mempunyai kad dari kedua-dua rangkaian?

Memiliki satu kad Visa dan satu kad Mastercard boleh menjadi strategi yang bijak, terutamanya jika anda kerap menerima tawaran promosi berbeza daripada setiap kad. Ia juga memberi fleksibiliti tambahan sekiranya salah satu kad tidak diterima di lokasi tertentu. Namun begitu, ini bergantung kepada keupayaan anda mengurus perbelanjaan dan disiplin dalam membayar semula baki kad kredit (jika bukan kad debit).

Kesimpulan

Ramai pengguna kad masih tertanya-tanya, apa beza Visa dan Mastercard, walaupun kedua-duanya diterima secara meluas di seluruh dunia dan menawarkan tahap keselamatan yang tinggi.

Hakikatnya, perbezaan utama bukan terletak pada fungsi asas, tetapi pada struktur ganjaran, jenis faedah tambahan, kadar tukaran mata wang asing, serta promosi eksklusif daripada bank pengeluar kad.

Bagi mereka yang kerap melancong, Mastercard mungkin lebih menguntungkan dari segi kadar tukaran mata wang.

Sementara itu, Visa sering memberi tumpuan kepada perlindungan perjalanan dan keistimewaan premium seperti akses lounge lapangan terbang.

Sekiranya anda masih keliru apa beza Visa dan Mastercard, penting untuk bandingkan tawaran kad daripada bank tempatan, ambil kira yuran tahunan, ganjaran, dan jenis penggunaan anda, sama ada untuk belanja harian, perjalanan atau pembelian luar negara.

Sekiranya anda mendapati artikel ini berguna, jangan segan untuk berkongsi bersama kenalan atau tinggalkan komen bagi menyuarakan pandangan anda. Kami di eguru.my sedia membantu anda buat keputusan kewangan yang lebih bijak dan berinformasi.