5 Beza ASB dan ASNB Penting Diketahui!

Ramai orang keliru tentang beza ASB dan ASNB, walaupun kedua-duanya sering disebut bersama dalam topik pelaburan unit amanah di Malaysia.

Adakah ASB itu syarikat? Atau produk? Dan apa pula fungsi sebenar ASNB? ASB ialah dana pelaburan, manakala ASNB ialah syarikat pengurus dana tersebut.

Artikel ini akan bantu anda faham dengan jelas beza ASB dan ASNB, dari segi tujuan, struktur, had pelaburan, hingga kepada siapa yang layak melabur.

Jika anda sedang mencari tempat terbaik untuk mula menyimpan sambil melabur secara berhemah, pengetahuan ini amat penting. Jom kita selami dengan lebih mendalam peranan ASNB dan bagaimana ASB menjadi salah satu produk unggulan mereka.

Beza ASB dan ASNB

Ramai pelabur baharu masih keliru antara ASB dan ASNB, walaupun kedua-duanya sering disebut bersama dalam dunia pelaburan unit amanah di Malaysia. Kekeliruan ini boleh mengakibatkan salah faham dalam membuat keputusan kewangan.

Oleh itu, penting untuk memahami peranan sebenar setiap satu agar anda dapat membuat pilihan yang tepat berdasarkan keperluan pelaburan anda. Berikut ialah beza ASB dan ASNB:

1. Fungsi Utama

ASB (Amanah Saham Bumiputera) adalah sebuah dana unit amanah berharga tetap yang dikhususkan kepada pelabur Bumiputera. Dana ini menawarkan peluang untuk melabur dengan risiko yang rendah dan pulangan kompetitif melalui pembayaran dividen dan bonus tahunan.

ASB merupakan salah satu produk pelaburan di bawah kelolaan syarikat pengurus dana, iaitu ASNB.

ASNB (Amanah Saham Nasional Berhad) pula adalah institusi pengurusan dana pelaburan yang ditubuhkan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB). ASNB mengurus pelbagai jenis dana termasuk ASB, ASN (Amanah Saham Nasional), dan ASM (Amanah Saham Malaysia).

Ia juga menyediakan platform pelaburan digital seperti myASNB dan bekerjasama dengan institusi kewangan sebagai ejen pengedaran.

2. Sasaran Pelabur

Perbezaan utama lain antara ASB dan ASNB ialah dari segi kumpulan pelabur yang disasarkan.

ASB hanya terbuka kepada warganegara Malaysia yang berstatus Bumiputera. Kelayakan ini termasuk:

• Orang Melayu
• Bumiputera Sabah
• Bumiputera Sarawak
• Kaum peribumi lain yang diiktiraf sebagai Bumiputera

Sementara itu, ASNB sebagai pengurus dana menawarkan pelbagai produk dengan kriteria pelabur yang berbeza-beza. Contohnya:

• ASM (Amanah Saham Malaysia) boleh disertai oleh setiap rakyat Malaysia tanpa mengira latar belakang kaum atau etnik.
• ASN (Amanah Saham Nasional) hanya untuk Bumiputera
• ASB juga hanya untuk Bumiputera, namun disediakan beberapa variasi seperti ASB 2 dan ASB 3 Didik

3. Produk dan Penawaran

ASB adalah salah satu daripada lebih 15 dana pelaburan yang diurus oleh ASNB. Ia wujud sebagai pilihan pelaburan tetap untuk Bumiputera, manakala ASNB turut mengurus:

• ASM (Amanah Saham Malaysia): Dana tetap terbuka kepada semua
• ASN: Dana dengan harga berubah dan berisiko sederhana
• ASB 2 & ASB 3 Didik: Variasi ASB untuk tujuan pelaburan tambahan atau pendidikan

ASNB juga menyediakan pelbagai perkhidmatan berkaitan pelaburan termasuk:

• Perkhidmatan semakan baki dan penyata melalui myASNB
• Kemudahan pengeluaran dalam talian
• Urus niaga pembelian unit melalui ejen bank seperti Maybank, CIMB, dan RHB

4. Harga Unit

ASB menggunakan struktur harga tetap, iaitu RM1 seunit. Kos ini kekal stabil tanpa dipengaruhi oleh sebarang perubahan dalam pasaran kewangan. Pelabur tahu dengan pasti nilai unit yang mereka pegang dan berapa banyak pulangan akan diberikan berdasarkan jumlah unit.

Sebaliknya, ASNB mengurus dua jenis dana dari segi harga unit:

• Dana berharga tetap: Contohnya seperti ASB dan ASM, di mana nilai setiap unit kekal pada RM1
• Dana harga berubah: Seperti ASN, di mana harga unit berubah mengikut nilai aset bersih (NAV) semasa pasaran

Ini memberikan lebih fleksibiliti kepada pelabur yang ingin mengambil risiko lebih tinggi demi potensi pulangan yang lebih besar.

5. Pulangan Pelaburan

ASB terkenal dengan pulangan tahunan yang stabil dan kompetitif. Dividen biasanya diumumkan setiap hujung tahun bersama bonus tambahan bergantung kepada prestasi dana dan strategi pelaburan PNB. Sebagai contoh:

Pada tahun 2023, ASB mengumumkan dividen sebanyak 5.10 sen seunit dan bonus tambahan 1.25 sen, menjadikan jumlah pulangan sebanyak 6.35 sen seunit.

Dana lain di bawah ASNB pula mungkin memberikan pulangan yang berbeza berdasarkan:

• Prestasi pelaburan dan pasaran
• Jenis dana (harga tetap atau berubah)
• Nisbah pelaburan ekuiti dan aset lain

Dana seperti ASN yang nilainya boleh berubah-ubah berpotensi memberikan pulangan modal sekiranya harga unit naik, di samping agihan dividen yang diterima.

Kelebihan dan Kekangan Pelaburan ASB

Sebagai salah satu dana pelaburan paling popular di Malaysia, Amanah Saham Bumiputera (ASB) telah menjadi pilihan utama terutamanya dalam kalangan Bumiputera yang mahu mengembangkan simpanan mereka dengan risiko rendah.

Namun, seperti mana-mana instrumen kewangan, ASB juga mempunyai kelebihan dan kekangan yang perlu difahami sebelum membuat keputusan pelaburan. Berikut kelebihan dan kekangan pelaburan ASB:

Kelebihan Pelaburan ASB

1. ASB secara konsisten memberikan pulangan sekitar lima hingga tujuh peratus setahun sejak ia dilancarkan. Ini lebih tinggi berbanding simpanan tetap atau akaun simpanan biasa. Pulangan diberikan dalam bentuk dividen dan bonus, lazimnya diumumkan setiap hujung tahun.
2. Harga seunit ASB sentiasa kekal pada RM1. Ini menjadikan pelaburan lebih mudah difahami dan tidak terjejas oleh turun naik pasaran harian. Pelabur boleh mengira sendiri berapa banyak pulangan yang akan diperoleh berdasarkan bilangan unit yang dimiliki.
3. ASB adalah dana dengan risiko rendah kerana ia tidak mengalami turun naik harga unit. Pelaburan anda tidak akan berkurang dari segi nilai asal kecuali anda membuat pengeluaran.
4. ASNB menyediakan aplikasi dan portal dalam talian (myASNB) yang membolehkan pelabur membuat urus niaga secara digital. Urusan pembelian, pengeluaran, pemindahan dana dan semakan penyata boleh dilakukan dengan mudah tanpa perlu ke kaunter.
5. Banyak bank tempatan menawarkan skim pinjaman ASB, di mana sijil pelaburan ASB boleh digunakan sebagai cagaran. Ini memberi peluang kepada pelabur untuk menggandakan pelaburan mereka dengan menggunakan dana pinjaman.
6. Tidak seperti kebanyakan unit amanah komersial yang mengenakan caj jualan atau pengurusan tahunan yang tinggi, ASB tidak mengenakan sebarang caj transaksi.

Kekangan Pelaburan ASB

1. ASB hanya terbuka kepada pelabur yang tergolong dalam kategori Bumiputera. Ini menjadikannya eksklusif dan tidak inklusif kepada semua warganegara Malaysia. Bagi bukan Bumiputera, pilihan pelaburan hanya terhad kepada dana lain di bawah ASNB seperti ASM.
2. Pelabur hanya dibenarkan melabur sehingga RM200,000 dalam ASB. Walaupun ini mencukupi bagi kebanyakan individu, ia menjadi kekangan bagi pelabur berpendapatan tinggi yang ingin menambah simpanan pelaburan mereka.
3. Walaupun sejarah menunjukkan kadar pulangan yang stabil, tiada jaminan bahawa dividen akan kekal tinggi setiap tahun. Pulangan bergantung kepada prestasi pelaburan PNB secara keseluruhan dan keadaan ekonomi semasa.
4. Walaupun platform myASNB memudahkan urus niaga, pengeluaran atas talian dihadkan kepada RM2,000 sebulan. Bagi pengeluaran jumlah besar, pelabur masih perlu hadir ke kaunter.
5. Walaupun dividen ASB dikecualikan daripada cukai bagi pelabur individu, ia masih tertakluk kepada struktur cukai tertentu sekiranya pelaburan dibuat melalui syarikat atau badan lain.

Bila Anda Patut Pilih ASB atau Dana ASNB Lain?

Memilih dana pelaburan yang sesuai bergantung kepada beberapa faktor utama seperti matlamat kewangan, tahap toleransi risiko, tempoh pelaburan dan status kelayakan sebagai Bumiputera.

ASNB menawarkan pelbagai pilihan dana yang boleh disesuaikan mengikut keperluan individu. Di bawah ini disenaraikan situasi bila anda patut pilih ASB berbanding dana lain di bawah ASNB.

Bila Patut Pilih ASB

ASB sangat sesuai untuk pelabur Bumiputera yang mencari:

• Pelaburan untuk tempoh panjang yang menawarkan kestabilan serta tidak terjejas oleh perubahan mendadak dalam harga unit
• Pendapatan berterusan melalui agihan dividen tahunan serta pemberian bonus tambahan
• Modal terjamin, iaitu pelaburan tidak menyusut nilainya
• Kemudahan pinjaman ASB financing untuk menggandakan jumlah pelaburan
• Akses mudah dan cepat melalui myASNB atau ejen bank

Contohnya, individu yang baru mula bekerja dan ingin membina simpanan jangka panjang secara konsisten setiap bulan boleh mula melabur dalam ASB secara automatik melalui potongan gaji atau auto-debit bank.

Bila Patut Pilih Dana ASNB Lain

Sekiranya anda bukan Bumiputera, atau anda seorang pelabur yang ingin mengambil sedikit lebih risiko untuk potensi pulangan lebih tinggi, maka dana lain di bawah ASNB mungkin lebih sesuai. Antara pilihan yang boleh dipertimbangkan:

• ASM (Amanah Saham Malaysia)
  • Untuk semua rakyat Malaysia tanpa mengira kaum
  • Struktur harga tetap (RM1) seperti ASB
  • Pulangan dividen tahunan, namun saingan unit adalah tinggi kerana kuota terhad
• ASN (Amanah Saham Nasional)
  • Untuk Bumiputera sahaja
  • Struktur harga berubah mengikut nilai aset bersih (NAV)
  • Sesuai untuk pelabur yang bersedia menghadapi turun naik harga unit untuk potensi keuntungan modal jangka panjang
• ASB 2 dan ASB 3 Didik
  • Untuk pelabur Bumiputera yang sudah mencapai had RM200,000 dalam ASB utama
  • ASB 3 Didik sesuai untuk perancangan pendidikan anak-anak
  • Pulangan yang hampir setara dengan ASB, tetapi dengan prestasi tersendiri

Tip Memilih Dana

Sebelum membuat keputusan, tanya diri anda soalan berikut:

• Apakah matlamat pelaburan saya, jangka pendek atau jangka panjang?
• Adakah saya selesa dengan risiko pasaran?
• Adakah saya mencari pendapatan pasif secara berkala atau pertumbuhan modal?
• Adakah saya layak sebagai pelabur Bumiputera?

Dengan menjawab soalan-soalan ini, anda akan lebih mudah menentukan sama ada ASB adalah pilihan terbaik atau dana lain di bawah ASNB lebih sesuai untuk profil pelaburan anda.

FAQ Berkaitan Beza ASB dan ASNB

1. Adakah ASB dan ASNB perkara yang sama?

Tidak. ASB adalah produk pelaburan (dana unit amanah) khas untuk Bumiputera, manakala ASNB ialah syarikat pengurusan dana yang menguruskan ASB dan pelbagai dana lain di bawah PNB.

2. Siapa yang layak melabur dalam ASB?

ASB hanya terbuka kepada warganegara Malaysia berstatus Bumiputera. Pelabur bukan Bumiputera boleh memilih dana lain seperti ASM yang juga diuruskan oleh ASNB.

3. Berapa minimum pelaburan untuk buka akaun ASB?

Pelaburan minimum untuk membuka akaun ASB ialah RM10. Anda boleh menambah pelaburan serendah RM1 melalui platform seperti myASNB atau ejen bank.

4. Adakah pelaburan ASB dikenakan cukai?

Dividen ASB dikecualikan daripada cukai bagi pelabur individu. Namun, bagi entiti perniagaan atau syarikat, struktur cukai mungkin berbeza.

5. Bolehkan saya melabur dalam lebih daripada satu dana ASNB serentak?

Ya, anda boleh melabur dalam pelbagai dana di bawah ASNB termasuk ASB, ASM dan ASN secara serentak, bergantung kepada kelayakan dan had pelaburan yang ditetapkan.

Kesimpulan

Memahami beza ASB dan ASNB adalah langkah asas namun penting dalam membuat keputusan pelaburan yang bijak. ASB merupakan dana pelaburan tetap yang stabil dan sesuai untuk pelabur Bumiputera yang mahukan pulangan konsisten dan risiko rendah.

ASNB pula bertindak sebagai pengurus dana yang menyediakan pelbagai produk untuk pelabur dari pelbagai latar belakang.

Pemilihan antara ASB dan dana lain seperti ASM atau ASN bergantung kepada status Bumiputera, keperluan pelaburan, serta toleransi risiko anda. ASNB memberi pelbagai pilihan, daripada dana harga tetap untuk pelabur konservatif, hingga dana harga berubah untuk mereka yang lebih berani mengambil risiko.

Mulakan pelaburan seawal mungkin walaupun dengan jumlah kecil. Gunakan kemudahan myASNB untuk urus pelaburan anda dengan mudah, dan tetapkan sasaran kewangan jangka panjang yang realistik.

Berminat mendalami topik pelaburan jangka panjang serta perancangan kewangan yang sesuai untuk golongan belia? Baca juga artikel Eguru lainnya:

• Maksud Giro Transfer: Masa dan Kelebihan
• Apa Maksud Gaji Kasar? Panduan Lengkap