Beza Muflis dan Bankrap – Beza muflis dan bankrap sering menimbulkan persoalan dalam kalangan rakyat Malaysia, terutamanya mereka yang sedang menghadapi tekanan kewangan.
Ramai yang tertanya-tanya, adakah dua istilah ini membawa maksud berbeza, atau sekadar perbezaan dari segi bahasa semata-mata?
Realitinya, di sisi undang-undang Malaysia, “muflis” dan “bankrap” adalah dua istilah yang merujuk kepada situasi kewangan yang sama, apabila seseorang individu diisytiharkan tidak mampu membayar hutangnya oleh mahkamah.
Artikel ini akan menghuraikan secara menyeluruh beza muflis dan bankrap dari pelbagai aspek termasuk definisi rasmi, proses pengisytiharan, kesan terhadap individu, serta hak dan sekatan yang perlu diketahui.
Beza Muflis dan Bankrap
Istilah “muflis” dan “bankrap” sering digunakan silih berganti dalam kalangan masyarakat Malaysia. Namun, adakah kedua-duanya benar-benar membawa maksud yang sama? Untuk menjawab persoalan ini, mari kita lihat perbezaannya dari sudut bahasa, perundangan, dan penggunaan umum.
Berikut adalah beza muflis dan bankrap:
1. Maksud Mengikut Bahasa
Dalam konteks bahasa:
- Muflis adalah istilah rasmi dalam Bahasa Melayu, digunakan dalam dokumen kerajaan dan undang-undang.
- Bankrap berasal dari Bahasa Inggeris (bankrupt), namun telah diadaptasi ke dalam penggunaan harian di Malaysia.
Walaupun berbeza dari segi istilah, maksudnya adalah sama, individu yang tidak mampu membayar hutang.
2. Penggunaan dalam Undang-Undang
Mengikut Akta Insolvensi 1967, tidak ada perbezaan undang-undang antara muflis dan bankrap. Kedua-dua istilah merujuk kepada proses yang sama iaitu pengisytiharan rasmi oleh mahkamah terhadap seseorang yang gagal melunaskan hutangnya melebihi RM100,000.
3. Kekeliruan Dalam Penggunaan Harian
Dalam perbualan seharian, istilah “bankrap” kadang kala digunakan secara umum untuk menggambarkan seseorang yang sedang mengalami krisis kewangan – walaupun individu itu belum diisytiharkan muflis secara rasmi. Ini menyebabkan kekeliruan, terutamanya dalam kalangan mereka yang tidak biasa dengan istilah undang-undang.
4. Kesimpulan Subtopik
Secara ringkas, tiada perbezaan sebenar dari segi fungsi atau kesan antara muflis dan bankrap di Malaysia. Apa yang membezakan hanyalah bahasa yang digunakan. Namun, untuk tujuan rasmi, terutamanya dalam dokumen kerajaan dan undang-undang, istilah “muflis” adalah lebih lazim.
Proses Diisytiharkan Muflis di Malaysia
Menjadi muflis bukanlah sesuatu yang berlaku secara automatik. Ia memerlukan satu proses perundangan yang formal dan dikawal selia oleh mahkamah serta Jabatan Insolvensi Malaysia. Berikut merupakan proses asas yang terlibat sebelum seseorang individu boleh diisytihar sebagai muflis di Malaysia:
1. Siapa Boleh Memohon Perintah Muflis?
Permohonan untuk mengisytiharkan seseorang sebagai muflis boleh dibuat oleh:
- Pemiutang: Merujuk kepada pihak, sama ada individu mahupun institusi, yang telah meminjamkan wang namun belum menerima semula pembayaran mengikut tempoh atau syarat yang dipersetujui.
- Penghutang sendiri: dalam kes tertentu, individu boleh memohon agar dirinya diisytiharkan muflis kerana tidak lagi mampu mengurus hutang.
Permohonan ini mesti difailkan di mahkamah dan akan melalui proses semakan serta pendengaran.
2. Syarat Minimum untuk Diisytihar Muflis
Berdasarkan Akta Insolvensi 1967 (Pindaan 2023), seseorang boleh diisytiharkan muflis jika:
- Hutang melebihi RM100,000
- Gagal membayar hutang tersebut dalam tempoh masa munasabah
- Wujud bukti kukuh ketidakmampuan untuk membayar hutang
Mahkamah akan mempertimbangkan semua aspek termasuk kelakuan penghutang dan bukti yang dibentangkan sebelum mengeluarkan perintah.
3. Proses Mahkamah dan Pengisytiharan
Jika mahkamah berpuas hati dengan permohonan tersebut:
- Satu Perintah Penerimaan akan dikeluarkan.
- Jika penghutang gagal mematuhi arahan mahkamah (seperti hadir ke pendengaran atau mengemukakan dokumen), maka Perintah Kebankrapan akan dikeluarkan.
- Seterusnya, individu itu secara rasmi dianggap sebagai muflis atau bankrap.
4. Penglibatan Jabatan Insolvensi Malaysia (MdI)
Setelah diisytihar muflis:
- Segala aset dan kewangan penghutang akan dikendalikan oleh Ketua Pengarah Insolvensi (MdI).
- Penghutang akan dikehendaki membuat penyataan harta dan mematuhi arahan yang ditetapkan oleh MdI.
- Pembayaran semula hutang akan diuruskan berdasarkan jumlah aset dan kemampuan.
Kesan Diisytiharkan Muflis
Status muflis bukan hanya berkait dengan kehilangan keupayaan mengurus kewangan, malah turut memberi impak besar dari segi perundangan, sosial serta emosi seseorang. Oleh itu, adalah penting untuk memahami implikasi sebenar jika seseorang diisytiharkan muflis di Malaysia.
1. Sekatan Undang-Undang
Apabila seseorang telah diisytiharkan muflis, beberapa sekatan automatik akan dikenakan, termasuk:
- Tidak boleh memegang jawatan pengarah syarikat
- Dilarang meninggalkan negara tanpa memperoleh kebenaran bertulis terlebih dahulu daripada Ketua Pengarah Insolvensi.
- Tidak boleh meminjam wang melebihi RM1,000 tanpa memaklumkan status muflis kepada pemberi pinjaman
- Tidak boleh terlibat dalam perniagaan atas nama sendiri atau orang lain
Sekatan-sekatan ini bertujuan untuk melindungi kepentingan pemiutang dan memastikan proses pemulihan hutang berjalan lancar.
2. Kesan Terhadap Kehidupan Seharian
Status muflis boleh memberi kesan langsung kepada kehidupan individu dari pelbagai aspek:
- Kehilangan harta: aset akan dilikuidasi untuk membayar hutang
- Gangguan kepada kerjaya: individu dalam sektor tertentu (terutama kewangan) mungkin dilarang bekerja
- Kesan emosi: rasa malu, stres, dan tekanan mental sering dialami oleh golongan muflis
Ini menjadikan pengisytiharan muflis bukan sahaja isu kewangan, tetapi juga cabaran psikologi dan sosial.
3. Rekod Kredit Tercemar
Individu muflis akan mempunyai rekod negatif dalam CCRIS dan CTOS, yang boleh memberi kesan jangka panjang:
- Sukar mendapat pinjaman atau kad kredit
- Menjejaskan kelayakan untuk membeli rumah atau kereta
- Kurang kepercayaan daripada institusi kewangan
Rekod ini akan kekal walaupun selepas pelepasan muflis kecuali dikemaskini secara rasmi.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Adakah muflis dan bankrap perkara yang sama?
Ya, di Malaysia, muflis dan bankrap merujuk kepada status yang sama – iaitu seseorang yang tidak mampu membayar hutang dan telah diisytiharkan secara rasmi oleh mahkamah di bawah Akta Insolvensi 1967. Perbezaan hanya pada penggunaan istilah Bahasa Melayu (muflis) dan Bahasa Inggeris (bankrap).
2. Apakah syarat untuk seseorang diisytiharkan muflis?
Seseorang boleh diisytiharkan muflis jika:
- Hutang melebihi RM100,000
- Gagal membayar hutang dalam tempoh ditetapkan
- Terdapat bukti ketidakmampuan membayar
Permohonan boleh difailkan oleh pemiutang atau penghutang sendiri melalui mahkamah.
3. Bagaimana cara keluar daripada status muflis?
Terdapat beberapa cara untuk dilepaskan daripada status muflis:
- Membayar penuh jumlah hutang
- Memohon pelepasan melalui mahkamah
- Mendapat perintah pelepasan daripada Ketua Pengarah Insolvensi setelah mematuhi semua syarat dan tempoh yang ditetapkan
Namun, pelepasan tidak automatik dan tertakluk kepada budi bicara pihak berkuasa.
4. Adakah seseorang yang muflis boleh bekerja dan memiliki akaun bank?
Ya, individu muflis masih boleh bekerja. Namun, mereka perlu:
- Memaklumkan status kepada majikan jika diperlukan
- Tidak boleh bekerja dalam posisi yang melibatkan pengurusan kewangan secara langsung tanpa kebenaran
- Masih boleh memiliki akaun bank, tetapi tertakluk kepada pemantauan dan batas tertentu oleh MdI
Kesimpulan
Secara keseluruhannya, walaupun istilah muflis dan bankrap sering dianggap berbeza, hakikatnya di Malaysia kedua-duanya merujuk kepada status yang sama – iaitu seseorang yang telah diisytiharkan oleh mahkamah sebagai tidak mampu membayar hutangnya.
Proses pengisytiharan ini adalah formal dan dikawal sepenuhnya oleh sistem undang-undang melalui Akta Insolvensi 1967.
Menjadi muflis memberi kesan besar dari segi kewangan, sosial, dan psikologi. Ia bukan hanya berkaitan kehilangan harta, malah memberi kesan jangka panjang kepada reputasi, kelayakan kredit, dan peluang kerjaya.
Justeru, pemahaman awal tentang proses dan implikasi kebankrapan amat penting agar kita dapat merancang kewangan secara lebih bijak dan bertanggungjawab.
Sekiranya anda rasa maklumat dalam artikel ini berguna, kongsikannya bersama rakan-rakan atau ahli keluarga yang mungkin turut memerlukannya. Anda juga boleh baca artikel berkaitan di eguru.my, seperti:
Leave a Comment